Más de un tercio (34%) de
los guatemaltecos consideró que las finanzas de sus hogares mejoraron frente a
un año atrás, mientras que el 76% esperaba un aumento en los ingresos de los
hogares durante los próximos 12 meses. Sin embargo, la inflación continuó
ubicándose entre las tres principales preocupaciones financieras para el 64% de
los guatemaltecos (tres puntos porcentuales más que el año anterior), junto con
el empleo, que fue motivo de preocupación para el 59% de los consumidores.
Estos fueron algunos de los
hallazgos del Estudio Consumer Pulse T4 2025 de TransUnion, que explora cómo
han cambiado las finanzas personales de los consumidores y qué esperan hacia el
futuro.
El optimismo sobre las
finanzas de los hogares disminuyó levemente hasta el 75%, mientras que las
expectativas de crecimiento del ingreso se mantuvieron prácticamente sin
cambios frente al año anterior, en 76%. Las preocupaciones por la inflación y
el empleo cobraron mayor relevancia, ya que la inflación se ubicó entre las
tres principales inquietudes financieras del hogar para los próximos seis meses
en el 64% de los casos (tres puntos porcentuales más que el año anterior), y el
empleo en el 59% (dos puntos porcentuales más).
Los cambios en el
comportamiento durante los últimos tres meses reflejaron estas presiones. La
proporción de consumidores que reportó reducir su gasto discrecional aumentó
seis puntos porcentuales frente al T4 2024, hasta el 57%, mientras que el pago
acelerado de deuda creció nueve puntos porcentuales hasta el 33%, y el ahorro
para emergencias alcanzó el 24% (dos puntos porcentuales más). No obstante,
menos consumidores anticiparon dificultades para pagar en su totalidad al menos
una de sus obligaciones actuales: el 40%, frente al 42% del año anterior. Entre
quienes anticiparon faltantes, las principales estrategias para cumplir con sus
obligaciones incluyeron tomar trabajos temporales o por encargo (40%), utilizar
ahorros (31%) y refinanciar o renegociar las condiciones de sus productos de
crédito (16%).
“La economía de
Guatemala se mantiene resiliente, aunque los consumidores continúan sintiendo
el impacto del aumento de precios y la persistente incertidumbre en torno al
empleo”, afirmó Juan Badel, director de TransUnion Guatemala. “Con la inflación
y el empleo aún como principales preocupaciones, los consumidores están tomando
medidas proactivas al reducir el gasto discrecional y acelerar el pago de
deuda. El acceso al crédito y una gestión
financiera proactiva son fundamentales para que los hogares se preparen frente
a costos inesperados y naveguen un entorno económico cauteloso pero estable.”
El Acceso Al
Crédito Respalda La Preparación Financiera De Los Guatemaltecos
Casi dos tercios (65%) de
los guatemaltecos consideraron que el acceso al crédito es muy o moderadamente
importante y quienes afirmaron contar con un acceso suficiente al crédito
aumentaron ocho puntos porcentuales hasta el 39%. A su vez, la confianza de los
consumidores en que sus solicitudes de crédito serían aprobadas creció tres
puntos porcentuales hasta el 47%.
Las principales razones de
los guatemaltecos para buscar nuevo crédito incluyeron prepararse para costos
inesperados (37%), planificar una compra de alto valor (38%) y consolidar deuda
existente (24%). Entre quienes refinanciaron crédito, los motivos incluyeron
extender el plazo del crédito para reducir cuotas (48%), disminuir las tasas de
interés (36%) y evitar incumplimientos en los pagos (33%).
El Riesgo De
Fraude Se Mantuvo Significativo
La exposición reportada al
fraude se mantuvo significativa en el T4 2025, aunque los patrones están
cambiando. En general, el 65% indicó no estar al tanto de esquemas de fraude,
lo que sugiere una posible falta de conocimiento de cómo se presenta el fraude
y una brecha en la conciencia sobre este riesgo. La proporción de consumidores
que reportó haber sido objeto de esquemas de fraude, pero que evitó convertirse
en víctima, aumentó dos puntos porcentuales hasta el 27%.
Las alertas por filtraciones
de datos aumentaron seis puntos porcentuales, con el 20% de los guatemaltecos
indicando que fueron notificados de que su información personal podría haber
estado expuesta. Estas notificaciones impulsaron acciones: más personas
contactaron a servicio al cliente (23%, nueve puntos porcentuales más) y
cancelaron métodos de pago (27%, trece puntos porcentuales más).
Fuera de los eventos de
filtración de datos, más consumidores tomaron medidas proactivas frente a
preocupaciones de ciberseguridad. La revisión del reporte de crédito aumentó
siete puntos porcentuales frente al año anterior hasta el 21%, y el uso de
autenticación multifactor (MFA) subió hasta el 23%. En contraste, la falta de
acción disminuyó de forma significativa en nueve puntos porcentuales hasta el
20%, lo que evidencia avances en la protección cotidiana.
Entre quienes indicaron no
haber tomado ninguna acción, algunas de las principales razones incluyeron no
saber qué pasos seguir (32%) y sentirse abrumados por la información (14%), lo
que señala una oportunidad para fortalecer la educación financiera de los
consumidores.
¿Qué es Consumer Pulse?
La encuesta trimestral
de TransUnion, realizada en línea por el proveedor externo de investigación
Dynata entre 466 consumidores mayores de 18 años en Guatemala, entre el 25 de
septiembre y el 7 de octubre de 2025, exploró cómo han cambiado las finanzas
personales de los consumidores y qué cambios esperan hacia el futuro. El
estudio mide variaciones en las perspectivas y comportamientos de los
consumidores en función de la dinámica de ingresos, la deuda y el robo de
identidad. Los análisis y hallazgos dan voz a los
Las alertas por filtraciones
de datos aumentaron seis puntos porcentuales, con el 20% de los guatemaltecos
indicando que fueron notificados de que su información personal podría haber
estado expuesta. Estas notificaciones impulsaron acciones: más personas
contactaron a servicio al cliente (23%, nueve puntos porcentuales más) y
cancelaron métodos de pago (27%, trece puntos porcentuales más).
Fuera de los eventos de
filtración de datos, más consumidores tomaron medidas proactivas frente a
preocupaciones de ciberseguridad. La revisión del reporte de crédito aumentó
siete puntos porcentuales frente al año anterior hasta el 21%, y el uso de
autenticación multifactor (MFA) subió hasta el 23%. En contraste, la falta de
acción disminuyó de forma significativa en nueve puntos porcentuales hasta el
20%, lo que evidencia avances en la protección cotidiana.
Entre quienes indicaron no
haber tomado ninguna acción, algunas de las principales razones incluyeron no
saber qué pasos seguir (32%) y sentirse abrumados por la información (14%), lo
que señala una oportunidad para fortalecer la educación financiera de los
consumidores.
¿Qué es Consumer Pulse?
La encuesta trimestral
de TransUnion, realizada en línea por el proveedor externo de investigación
Dynata entre 466 consumidores mayores de 18 años en Guatemala, entre el 25 de
septiembre y el 7 de octubre de 2025, exploró cómo han cambiado las finanzas
personales de los consumidores y qué cambios esperan hacia el futuro. El
estudio mide variaciones en las perspectivas y comportamientos de los
consumidores en función de la dinámica de ingresos, la deuda y el robo de
identidad. Los análisis y hallazgos dan voz a los consumidores y orientan la toma de decisiones de las
entidades que buscan crear oportunidades económicas para los consumidores.
Algunos porcentajes pueden no sumar 100% debido al redondeo o a que se
aceptaron múltiples respuestas.
